金融監管總局 工業和信息化部 交通運輸部 商務部關于深化改革加強監管促進新能源車險高質量發展的指導意見
金發〔2025〕4號
各金融監管局，各省、自治區、直轄市工業和信息化主管部門、交通運輸廳（局、委）、商務主管部門，各財產保險公司，銀保信公司、上海保交所、保險業協會、精算師協會，中國交通通信信息中心、中國國際電子商務中心，中國汽車工業協會、中國汽車維修行業協會，新能源汽車企業和有關單位：
近年來，新能源車險快速發展，有力服務國家綠色和戰略性新興產業發展。為進一步深化車險綜合改革，提升保障能力和服務水平，更好維護消費者權益，促進新能源車險高質量發展，提出以下意見。
一、總體要求
以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹黨的二十屆三中全會、中央金融工作會議和《國務院關于加強監管防范風險推動保險業高質量發展的若干意見》（國發〔2024〕21號）精神，堅持以人民為中心的發展思想，把握穩中求進工作總基調，深化新能源車險改革，優化產品服務供給，完善市場化條款費率形成機制，充分發揮新能源車險在損失補償、風險減量、風險管理等方面的作用，更好服務實體經濟和人民群眾。
二、合理降低新能源汽車維修使用成本
（一）推動降低維修成本。豐富新能源汽車維修零部件供給渠道和類型，鼓勵推動新能源汽車企業和動力電池企業通過技術開放，提升動力電池的維修經濟性，支持其自營或授權網絡向社會銷售“三電系統”配件。加強新能源汽車維修企業能力建設，建立完善維修和理賠標準，提升車輛維修和理賠標準化程度，降低新能源汽車全生命周期使用成本。
（二）引導消費者培養良好用車習慣。鼓勵新能源汽車企業、保險公司通過駕乘操作規范手冊、視頻引導、現場培訓等方式，提高消費者對新能源汽車結構原理等的認識，掌握駕駛操作技巧，了解日常維護要點，推動降低車輛故障率和交通事故發生率。
（三）推進數據跨行業共享。支持有關單位建立對接合作機制，推動實現新能源汽車數據跨行業合規共享，充分發揮新能源汽車海量數據和豐富應用場景優勢，釋放數據要素價值，賦能經濟社會發展，形成高質量發展新動能新優勢。
（四）探索建立保險車型風險分級制度。研究制定低速碰撞試驗標準，建立保險車型風險分級制度，充分利用社會化檢測資源，降低汽車企業負擔。綜合考慮低速碰撞試驗結果、易損零部件價格、常見維修項目工時等因素，及時優化保險車型分級等級，推動其與商業車險保費相掛鉤，促進新能源汽車企業優化生產設計、完善零部件供給，提高維修經濟性水平，助力新能源汽車產業鏈高質量發展。
三、創新優化新能源車險供給
（五）建立高賠付風險分擔機制。引導保險行業建立高賠付風險分擔機制和平臺，為高賠付風險的新能源汽車提供有效保險保障，實現消費者愿保盡保。研究在高賠付風險分擔機制內優化新能源商業車險自主定價系數的浮動范圍及規則，健全以市場為導向、以風險為基礎的費率形成機制。
（六）穩妥優化自主定價系數浮動范圍。對新能源商業車險自主定價系數浮動范圍進行合理優化，有效發揮市場機制作用，促進新能源車險價格與風險更為匹配，提升市場經營主體的定價科學性。
（七）豐富商業車險產品。支持保險行業圍繞新能源汽車商業車險保障需求，創新優化產品供給。研究推出“基本+變動”新能源車險組合產品，支持新能源網約車根據實際運營情況靈活投保。研究探索“車電分離”模式汽車商業車險產品，為相關新能源汽車提供科學合理保險保障。
（八）優化商業車險基準費率。充分發揮行業純風險保費在定價中的基準作用，完善行業純風險保費測算調整的常態化機制。優化新車型車險定價標準，綜合考慮新車售價、續航里程、動力性能、安全配置、保險車型風險分級等因素，提升定價精準度和合理性。
四、提升新能源車險經營管理水平
（九）推動經營提質增效。各財險公司要改革優化相關組織架構，提高經營管理效率，強化總公司職能部門與分支機構的協同，整合新能源車險經營全鏈條和各環節，有效管控經營成本。
（十）加強精細化管理。各財險公司要建立健全新能源車險的內控管理制度，理順業務流程，完善業務規則。要加強新能源車險的數據基礎建設，完善查勘理賠報告記錄規則，提高理賠數據的完整性和準確性。鼓勵財險公司依法使用網約車平臺企業提供的新能源網約車運營安全情況等信息，合理確定自主定價系數，促進風險與定價相匹配。要加強新能源車險的成本核算，結合成本閾值優化承保政策和理賠規則。
（十一）主動順應智能駕駛趨勢。要統籌保險行業力量，全面系統研究智能駕駛、車型快速迭代等對車險經營的中長期影響，及早謀劃轉型發展。鼓勵保險行業積極運用大數據、區塊鏈、云計算等技術，加快數字化、線上化、智能化轉型升級，提高對新能源汽車的風險識別和精算定價能力，通過技術創新和優化業務流程推進降本增效。
（十二）探索風險減量服務創新。鼓勵保險行業探索新能源汽車風險減量服務，通過車聯網等技術實現風險的早識別、早預防、早管理。加強駕駛安全風險教育，運用智能駕駛技術，減少事故發生概率，推動降低新能源車險風險水平。
（十三）開展安全性經濟性研究。支持保險行業開展新能源汽車安全指數、零整比等研究，建立健全相關信息發布機制，引導汽車企業強化安全和維修經濟性管理。加強跨行業交流合作，分析研究新能源車險賠付數據及特征，為汽車企業完善產品安全性經濟性設計提供建議，推動降低新能源汽車出險率和維修成本。
五、加強新能源車險監管
（十四）提升理賠服務質效。各財險公司要嚴格執行新能源車險相關監管要求，創新產品服務，充分滿足消費者保險保障需求。要通過理賠綠色通道、預賠付、在線定損理賠等方式，提升理賠服務質量和效率，持續完善服務體系，增強消費者的獲得感。
（十五）規范市場秩序。各財險公司要結合實際合理確定業務考核指標，提高消保類、效益類指標權重，自覺維護市場秩序。各金融監管局要強化新能源車險“報行合一”監管，創新方式手段，推動壓降不合規不合理費用，嚴格規范市場行為；要突出整治重點，嚴厲打擊虛列費用、虛掛中介業務、違規計提責任準備金、業務財務數據造假等問題。
（十六）優化費率回溯監管。各金融監管局要主動發揮引導作用，合理設定本地區新能源商業車險自主定價系數均值、手續費率上限等費率審核標準和費率回溯監管標準，持續做好市場監測和費率回溯監管，督促轄內財險機構規范合理使用自主定價系數，促進市場穩健運行。
（十七）加強行業自律。保險業協會和各地保險行業協會要依法加強車險行業自律，推動財險機構落實“報行合一”，規范經營行為，協同促進新能源車險市場秩序持續向好。
（十八）強化消費者權益保護。各財險公司要健全完善承保理賠規則，做好新能源車險投訴處理工作，加強對消費者權益保護的考核，全流程提升服務質效。各金融監管局要加強對新能源車險投訴處理的督查督辦，對于相關財險機構拒保或者拖延承保交強險等損害消費者權益的行為，依法嚴肅查處。
六、強化支撐保障
（十九）加強統籌協調。金融監管總局、工業和信息化部、交通運輸部、商務部建立常態化聯系工作機制，形成工作合力，指導銀保信公司、上海保交所、中國交通通信信息中心、中國國際電子商務中心等相關單位建立數據共享機制，依法依規開展新能源汽車相關數據共享。督促新能源汽車生產企業嚴格落實汽車維修技術信息公開制度，加快建設汽車全生命周期信息交互系統，促進汽車梯次消費，推動新能源車險降本增效。
（二十）壓實各方責任。保險業協會要會同汽車行業標準化組織研究制定低速碰撞試驗標準，做好與現有標準協同，促進推廣應用，推動完善汽車技術標準體系；要研究制定新能源車險相關產品的示范條款，建立保險車型風險分級制度和高賠付風險分擔機制，指導研究發布安全指數、零整比、維修負擔指數等數據。精算師協會要完善新能源商業車險純風險保費測算的常態化機制，根據市場風險變化測算發布純風險保費和有關賠付率指標，研究制定保險車型風險分級等級與商業車險基準保費掛鉤的厘定規則。中國汽車維修行業協會要會同保險業協會制定完善新能源汽車維修和理賠標準，規范維修和理賠服務。中國汽車工業協會要加快構建完善新能源汽車零部件生態系統，降低消費者零部件使用成本。銀保信公司和上海保交所要發揮保險行業基礎設施作用，持續升級車險平臺和配套交易系統功能，加強新能源車險相關數據標準建設，做好數據分析監測和應用工作，為發揮車險功能作用提供有效支撐。
（二十一）做好宣傳引導。各相關單位和部門要把握好新能源汽車產業及新能源車險特征，創新方式手段，宣傳政策舉措，加強消費者教育，及時回應社會關切，提升保險服務質效，共同為新能源車險高質量發展營造良好環境。
金融監管總局
工業和信息化部
交通運輸部
商務部
2025年1月13日
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